有關「個人帳戶」

2009-05-18 00:00

 

1、 甚麼是「個人帳戶」?

 

「個人帳戶」是一個以你個人開立的帳戶,主要是用來保存你過往任職或自僱時所有的「強積金累算權益」(以後簡稱「累算權益」)。

 

現試舉例來加以說明:

 

假設你是甲公司的僱員,按目前的規定:你只能參加由僱主 (即是甲公司) 所挑選的「強積金計劃」。甲公司的強積金計劃供應商 (即是「強積金服務提供者」 或「強積金計劃受託人」,以下簡稱「受託人」) 便必須替你向積金局登記及以你的個人名義在積金局開設一個「供款帳戶」。

 

當你因離職或轉職而離開甲公司,你原先在甲公司工作時所參加的強積金計劃內的「供款帳戶」 便會即時凍結。如果沒有你的特別指示,這個被凍結的「供款帳戶」便會自動成為「個人帳戶」。

2、 「個人帳戶」的特點:

 

(1)「個人帳戶」的持有人可以把從以前工作得到的累算權益 (包括法定供款,自願供款和相關的投資收益或虧損),保存在「個人帳戶」之內,由指定的「強積金計劃受託人」繼續進行投資。

 

(2) 不過,按法例規定:「個人帳戶」不能再接受新的供款,只會保存原有的強積金累算權益,但仍會繼續按帳戶持有人的指示進行投資。

 

(3) 按現時有關強積金的法例和規定,並沒有限定同一個人可以同時擁有多少個「個人帳戶」。不過,如果「個人帳戶」的持有人同意把某個或某幾個「個人帳戶」的累算權益轉移到另一個強積金計劃的話,原先的「個人帳戶」便會被新的「供款帳戶」或新的「個人帳戶」所取代。

3、 僱員離職或轉職時可以如何處理他們原先的累算權益?

 

在一般情況下,僱員若離職或轉職時,可以考慮採用下列三種方法其中一種去處理他們原先的累算權益:

 

(1) 把「原先強積金帳戶」內的累算權益轉移到新僱主所參加的強積金計劃。一旦累算權益全部轉移之後,「原先的強積金帳戶」便會自動被取消。

 

(2) 把「個人帳戶」的累算權益轉移至另一個由你自己選擇(未必一定要跟你的新僱主所選的一樣)的強積金計劃,授權由你自己選擇的「受託人」繼續管理你的「個人帳戶」,並且按你的指示去進行投資。

 

(3) 以「個人帳戶」的形式,繼續留在原先的強積金計劃,由原先的「受託人」繼續管理和進行投資(即是沒有任何改變)。

4、自僱人士如果終止自僱又該如何?

 

如果自僱人士終止自僱,首先要自行通知其「受託人」,終止其原先所參加的強積金計劃。然後也可以像其他受僱僱員一樣考慮採用下面其中一種方法去處理他的累算權益:

 

(1) 以「個人帳戶」形式把累算權益保留在原先的集成信託計劃或行業計劃內;或

 

(2) 把累算權益轉移至他有資格參加的另一集成信託計劃或行業計劃。

 

(3) 如果自僱人士轉到另一家公司任職,即是成為僱員的話,除了上述兩個方法,他/她也可以把自己的累算權益轉移至新僱主所參加的強積金計劃。

5、應該如何管理或整合你的「個人帳戶」?


如果你持有超過一個「個人帳戶」,應該考慮把它們整合起來:有時是為了集中資源和方便管理;有時卻又可能為了分散投資和分散風險。

 

不管如何,在決定整合之前,必須小心考慮以下因素:

 

(1) 時間是否適當 (例如: 當時巿場的情況)、所持計劃的基金價格和收費等;及

 

(2) 必須了解及考慮所揀選的受託人、強積金計劃及基金投資組合是否切合你個人的情況和需要等。

 

如果你忘記了自己究竟有多少個「個人帳戶」,又或者如果你其他查詢,歡迎你跟我們聯絡,我們樂意為你提供所需的服務。

 

資料來源:以上各項資料大多是轉載自積金局的文件或根據積金局官方網頁的資料撮要而成,如若查看更詳盡的資料,也可到積金局的網站:

http://www.mpfa.org.hk/

 

附加圖片


 
 
 
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